최저신용자 특례보증의 자격 및 한도 그리고 신청방법

최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원에서 취급하는 보증상품으로, 연체이력이 있거나 신용등급이 낮아 금융권에서 대출을 받기 어려운 최저신용자를 대상으로 합니다.  그리고 신용점수 하위 10% 이하이면서 연소득 4,500만 원 이하 최저신용자를 대상으로 최대 1,000만 원 이내 대출이 가능하며, 금리는 15.9%로 성실상환 시 최대 6%p까지(최종금리 9.9%) 감면됩니다. 

목차

1. 최저신용자 특례보증이란?

최저신용자 특례보증은 최저신용자(일반적으로 신용평가점수가 낮은 사람)를 대상으로 한 금융상품에 대해 정부가 보증을 해주는 제도입니다. 이 제도의 목적은 신용도가 낮은 개인이나 기업에게 금융기관의 대출이나 자금지원을 받을 수 있도록 돕는 것입니다.

 

특례보증 제도는 금융위기나 개인 및 기업의 경제적 어려움 상황에 대응하기 위해 정부와 금융기관이 협력하여 마련한 방안 중 하나입니다. 신용도가 낮아 일반적인 대출 상품을 이용하기 어려운 최저신용자에게 이 제도를 통해 대출기회를 제공함으로써 금융포용성을 확대하고 경제활성화를 도모하려는 취지가 담겨 있습니다. 특례보증 제도의 신청자격, 대출한도, 이자율 등은 정부와 금융기관 사이의 협약에 따라 결정되며, 종류에 따라 소상공인 지원, 농어민 지원, 청년 창업 지원 등 다양한 분야에서 활용될 수 있습니다. 이 제도를 통해 대출을 받은 최저신용자는 보증료를 지불하고 원금과 이자를 상환하게 됩니다. 이러한 신용보증은 신용도 상승의 기회를 제공하고, 장래 금융시장에서 좀 더 적극적으로 활동할 수 있는 기회를 제공합니다.

 

2. 최저신용자 특례보증의 자격 대상

최저신용자 특례보증은 신용도가 낮아 금융 서비스 이용에 어려움을 겪고 있는 개인 및 기업을 대상으로 하는 제도입니다. 이 제도를 통해 경제적 어려움을 극복하고, 정상적인 금융활동으로 이어질 수 있도록 지원합니다. 자격 대상은 연소득, 신용도, 사업 경력 등을 고려해 결정되며, 구체적으로 다음과 같습니다.

 

(1) 소상공인

자영업자와 소규모 사업자로 최소 2년 이상 사업을 운영하고, 연소득이 일정 기준 이하인 경우에 자격이 주어집니다. 사업자 대출로, 사업 확장 및 운영 자금으로 활용할 수 있습니다. 신용도와 업력, 연소득이 검토됩니다.

 

(2) 농어민 지원

농어촌에서 경영활동을 하고 있는 자로, 연소득이 일정 기준 이하이며, 일정 기간 이상 농어촌에서 살아온 경우 자격이 인정됩니다. 농어민 준비기금으로 자금 지원 가능합니다.

 

(3) 청년 창업 지원

만 15세 이상 39세 이하의 청년들을 선정해 창업에 필요한 자금을 지원합니다. 연소득이 낮은 청년 창업자에게 도움이 목적으로, 업종별로 차등된 금액을 지원할 수 있습니다.

 

(4) 고용 및 사회적 기업

고용 창출 및 사회적 가치를 중요시 하는 기업에 우선 지원합니다. 연소득이 일정 기준 이하면 해결해 줄 수 있는 제도입니다.

 

(5) 일반 개인 및 기업

신용등급이 가장 낮은 급(일반적으로 7등급 이하)인 개인이나 기업도 특례보증 대상에 포함됩니다. 이 경우 자격 대상이 되려면 연소득이 일정 기준 이하여야 합니다.

 

특례보증 대상은 상황에 따라 변동될 수 있으며, 신청자의 신용도, 연소득, 사업 내용 및 규모 등을 고려해 결정됩니다. 하지만 보통 연소득이 4,500만 원 이하이거나 신용점수가 하위 10%인 자(23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)들이 대상입니다. 그리고 연체경험 등의 사유로 햇살론 15 보증이 거절된 자도 포함됩니다.

 

특례보증을 통해 금융 지원을 받고자 하는 분들은 사전에 필요한 서류 및 자격요건을 확인하고 대출 신청 절차를 준비해야 합니다. 연소득 기준은 정부 정책과 금융기관의 상품에 따라 다르게 적용될 수 있으니, 상세한 정보를 확인한 후 신청하시기 바랍니다.

 

3. 최저신용자 특례보증과 다른 대출의 차이점

최저신용자 특례보증과 다른 대출의 차이점은 주로 대출 대상자, 보증 방식, 이자율, 대출 한도 등에서 찾을 수 있습니다.

 

(1) 대출 대상자

최저신용자 특례보증은 신용도가 낮은 최저신용자를 대상으로 하는 제도입니다. 반면 일반 대출은 신용등급에 따른 차이는 있지만, 신용도가 높은 경우 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.

 

(2) 보증 방식

최저신용자 특례보증은 정부가 보증을 해주는 제도로, 일반 대출에서는 찾아보기 힘든 특징입니다. 이로 인해 대출금 상환에 문제가 생겼을 때, 정부가 금융기관에 대한 상환 보증을 제공합니다.

 

(3) 이자율

최저신용자 특례보증 대출은 일반 대출에 비해 이자율이 낮게 설정됩니다. 이렇게 하여 신용도가 낮은 최저신용자가 경제적 부담을 덜어 금융 시장 접근성을 개선하려는 취지를 담고 있습니다.

 

(4) 대출 한도

최저신용자 특례보증 대출은 대출 한도가 일반 대출에 비해 상대적으로 낮을 수 있습니다. 그러나 정부가 보증을 해주므로, 일반적인 경우보다는 대출 받을 가능성이 높아집니다.

 

(5) 목적 및 요건

최저신용자 특례보증 대출은 주로 경영자금, 농어민, 청년 창업 등 특정 목적을 가진 대출로, 특별한 조건을 만족해야 합니다. 반면 일반 대출은 다양한 목적으로 사용할 수 있으며, 금융기관별로 상품 차이가 존재합니다.

 

최저신용자 특례보증 대출은 신용도가 낮은 개인 및 기업에게 금융 지원의 기회를 제공하는 것이 목적이기 때문에, 일반 대출과 비교해 여러 가지 차이점을 가지고 있습니다. 이러한 차이를 고려하여 본인에게 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

4. 최저신용자 특례보증의 한도 및 금리

최저신용자 특례보증의 대출 한도와 금리에 대해서 알려드리겠습니다.

(1) 대출 한도

한 사람에 최대 1,000만원까지 가능하고 최초 이용 시 최대 500만 원 이내로 대출하거나 6개월 동안 문제없이 이용했다면 추가 대출 1회가 가능합니다.

 

(2) 금리

연 15.9%이고 이것은 보증료를 포함했고 단일금리입니다.

 

(3) 우대금리

상환을 잘 했다면 1년마다 금리인하를 할 수 있습니다. (상환기간이 3년이라면 3% p, 5년이라면 1.5% p씩)

 

5. 최저신용자 특례보증의 추가대출 

최저신용자 특례보증 대출은 이미 일정한 한도로 금융 지원을 받고 있는 개인이나 기업에 추가 자금이 필요한 경우, 추가 대출을 받을 수 있는 방법도 제공합니다. 추가 대출 절차는 기존 대출 이력을 고려하여 결정되며, 다음과 같은 순서와 과정을 거칩니다.

 

(1) 대출 신청 절차

추가 대출을 원하는 최저신용자는 가까운 금융기관 또는 해당 제도를 운영하는 기관에 방문하여 상담을 받습니다. 이때 신용 상황, 기존 대출 내역, 추가 자금 필요 이유 등을 자세히 설명해야 합니다.

 

(2) 대출 한도 검토

금융기관은 최저신용자의 신용도, 추가 대출 목적, 기존 대출 상환 기록 등을 종합적으로 고려하여 추가 대출 한도 및 이자율을 결정합니다.

 

(3) 서류 준비 및 제출

추가 대출 신청자는 금융기관에서 요구하는 서류를 준비하고 제출해야 합니다. 서류에는 신분증, 사업자 등록증, 신용조회 동의서, 소득증빙서류, 결제 내역 등이 포함될 수 있습니다.

 

(4) 심사 및 승인

금융기관은 제출된 서류와 함께 추가 대출 신청자의 신용 상황을 검토한 후, 추가 대출 승인 여부를 결정합니다. 대출 승인 여부는 기관별 내규와 정부 정책에 따라 달라질 수 있습니다.

 

(5) 대출 계약 및 자금 지급

추가 대출이 승인되면, 최저신용자와 금융기관 간 대출 계약을 체결하고 대출 자금이 지급된다. 추가 대출은 기존 대출 상환 이력 및 추가 자금의 목적에 따라 제한될 수 있으며, 대출받을 가능성이 높아지도록 신청 전에 신용 상황 개선 및 필요한 서류를 미리 준비하는 것이 중요합니다.

 

또한, 최저신용자 특례보증 추가 대출 시 이자율이 달라질 수 있으므로, 상품별 조건을 비교하여 가장 적절한 금융기관을 선택하는 것이 좋습니다.

 

참고로 최저신용자 특례보증은 6개월 이상동안 정상적으로 대출을 진행했다면 추가 대출 1회가 가능합니다. 그리고 복수의 대출이력이 있다면 각 계좌의 누적 성실상환기간을 합산하여 산정합니다. 

 

추가 대출의 자격요건은 최초대출 자격요건을 적용합니다.

 

6. 최저신용자 특례보증의 상환

최저신용자 특례보증은 원리금균등분할상환 방식으로 상환합니다. 원리금균등분할상환 방식은 대출원금과 이자를 일정하게 나누어 매월 납입하는 방식입니다. 최저신용자 특례보증의 상환기간은 최대 10년입니다.

 

7. 최저신용자 특례보증의 신청방법

최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 홈페이지에서 신청할 수 있습니다.

 

(1) 필요서류

최저신용자 특례보증을 신청하기 위해서는 다음과 같은 서류를 준비해야 합니다.

• 주민등록증 또는 운전면허증
• 소득증빙서류 (재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 사업자등록증, 소득금액증명원 등)
• 재산증빙서류 (부동산등기부등본, 자동차등록증, 예금잔고증명서 등)
• 기타 서민금융진흥원이 요청하는 서류

(2) 컴퓨터 신청방법

 

최저신용자 특례보증을 신청하는 방법은 다음과 같습니다.

 

1. 서민금융진흥원 홈페이지에 접속합니다.

2. "고객센터" > "보증신청" > "최저신용자 특례보증"을 클릭합니다.

3. "보증신청서"를 작성합니다.

4. 준비한 서류를 첨부합니다.

5. "신청하기" 버튼을 클릭합니다.

 

최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원이 보증을 제공하는 상품이기 때문에, 은행이나 저축은행에서 대출을 받기 어려워도 대출을 받을 수 있습니다.

 

최저신용자 특례보증에 대한 자세한 내용은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. 최저신용자 특례보증은 2022년 6월 15일부터 모바일 앱으로도 신청할 수 있습니다.

 

(3) 모바일 신청방법

 

최저신용자 특례보증을 모바일 앱으로 신청하려면 다음과 같이 해야 합니다.

 

1. 서민금융진흥원 앱을 설치합니다.

2. 앱을 실행하고 "보증신청"을 선택합니다.

3. "최저신용자 특례보증"을 선택합니다.

4. "보증신청서"를 작성합니다.

5. 준비한 서류를 첨부합니다.

6. "신청하기" 버튼을 클릭합니다.

 

최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원이 보증을 제공하는 상품이기 때문에, 은행이나 저축은행에서 대출을 받기 어려워도 대출을 받을 수 있습니다. 최저신용자 특례보증에 대한 자세한 내용은 서민금융진흥원 앱에서 확인할 수 있습니다.