핀다 대출 서비스와 대환대출의 모든 것

2023년 5월 말 정부 주도로 대환대출 플랫폼이 시작됐습니다. 그렇다면 대환대출이란 무엇일까요?

대환대출이란 기존 대출에서 더 좋은 조건의 대출로 갈아타는 것을 말합니다. 핀다를 통해 대환 대출에 성공한 고객의 수가 22년 1분기와 비교해서 10배 급증했습니다. 이 분들은 평균 4.61% p 금리를 낮추고 평균 950만 원의 한도를 올렸습니다. 

 

그렇다면 사람들이 가장 궁금해하는 핀다 대출조회, 대환대출에 대해서 알아봅시다. 

목차

1. 핀다 대출조회는 신용조회점수에 영향을 미치나요?

 

핀다 대출 조회는 신용조회점수에 영향을 미치지 않습니다. 신용조회점수는 신용평가사가 대출, 신용카드, 연체 등 고객의 신용정보를 바탕으로 산출하는 점수입니다. 신용조회는 신용평가사가 고객의 신용도를 파악하기 위해 필요한 절차이기 때문에 신용조회만으로 신용조회점수가 하락하지는 않습니다. 다만, 신용조회를 너무 자주 하면 신용평가사가 고객이 대출을 받기 위해 노력하고 있다는 것으로 판단하여 신용조회점수가 하락할 수 있습니다. 따라서 신용조회는 필요한 경우에만 하는 것이 좋습니다.

 

핀다는 여러 금융기관의 대출 상품을 비교할 수 있는 서비스입니다. 핀다를 통해 대출을 조회하는 경우에도 신용조회는 한 번만 이루어집니다. 따라서 핀다를 통해 대출을 조회한다고 해서 신용조회점수가 하락하지 않습니다.

 

 

2. 핀다 대출 조회, 신용조회점수에 영향이 없는 이유는 무엇인가요?

핀다 대출 조회는 신용평가사에 신용조회 자료가 전송되지 않기 때문에 신용조회점수에 영향을 미치지 않습니다. 그리고 핀다는 여러 금융기관의 대출 상품을 비교할 수 있는 서비스이기 때문에 신용조회를 통해 고객의 신용도를 파악하지 않습니다. 따라서 핀다를 통해 대출을 조회한다고 해서 신용조회점수가 하락하지 않습니다.

 

 신용조회점수를 관리하는 방법 신용조회점수를 관리하는 방법은 다음과 같습니다.

• 신용조회를 자주 하지 않는다.
• 연체를 하지 않는다.
• 신용카드를 꾸준히 사용한다.
• 신용카드의 연체금을 납부한다.
• 신용카드의 한도를 늘린다.
• 금융기관에 신용정보를 정정한다.

 

신용조회점수를 관리하면 대출을 받기 쉬워지고, 대출 금리가 낮아집니다.

 

 

3. 핀다에서 대출 갈아타기가 가능한 상품은 무엇인가요?

(1) 10억 이하의 기존 대출 중에서 보증이나 담보가 없는 신용대출

예를 들면 직장인 대출, 마이너스통장 등이 있습니다. 그리고 아쉽지만 현재 대출 갈아타기는 신용대출에만 적용되고 주택담보대출과 전세담보대출은 불가능합니다.

 

(2) 서민 · 중저신용자 대상 정책대출

새희망홀씨대출, 새희망드림대출, 징검다리론, 사잇돌중금리대출, 햇살론 등은 보증여부와 상관없이 가능합니다.

 

(3) 카드론

7월부터 카드론도 갈아타기가 가능해졌습니다. 

 

(4) 중도상환수수료가 없는 대출

중도상환수수료가 없는 경우에 대출 갈아타기가 가능하며, 대출 기간이 6개월 이상 경과되어야 합니다.

 

 

4. 핀다에서도 갈아탈 수 없는 대출이 있나요?

(1) 담보대출

빠르면 2023년 말부터 주택담보대출도 갈아탈 수 있지만 현재는 불가능합니다.

 

(2) 마이데이터 조회가 안되는 대출

P2P금융, 대부업, 사채, 리스금융, 할부금융, 현금서비스, 체크카드 대출, 신용카드 대출은 안됩니다.

 

(3) 연체중이거나 법률분쟁 또는 압류 및 거래정지인 대출

대출 계약 절차까지 오후 4시 안에 마무리되어야 당일 상환, 입금 처리가 가능합니다.

 

(4) 계약(약정)철회가 가능한 대출

계약 철회는 대출 계약을 체결한 후에도 가능한 권리입니다. 그래서 대출 계약을 체결한 후에도 마음이 바뀌면 계약을 철회할 수 있습니다. 그 결과 금융기관이 손해를 입기 때문에 계약철회가 가능한 대출은 대환대출이 안됩니다.

 

(5) 중도상환수수료가 없으면서 대출 계약을 실행한 지 6개월이 경과하지 않은 대출

대출 계약을 실행한지 6개월이 경과되지 않을 경우 상환 이력이 입증되지 않았기 때문에 대환대출이 안됩니다. 

 

 

5.  핀다는 기존의 여러개 대출을 한 번에 채무통합(통대환) 할 수 있나요?

여러 개의 대출을 하나로 통합할 순 없고, 1개의 대출을 새로운 1개의 대출로 갈아탈 수 있습니다. 그리고 이자 납기일에 이중출금 위험이 있는 경우에는 대출 갈아타기가 불가능할 수 있습니다.

 

 

6. 핀다의 가심사 결과가 실제 대출 실행조건이 다를 수 있나요?

대출 비교 플랫폼에서의 심사는 제휴 맺은 금융사와의 실시간으로 대출 심사 프로세스를 받습니다. 하지만 실제 금융사 계약 단계에서는 금리나 대출 한도 등의 조건에 약간의 차이가 있을 수 있습니다.

 

그래서 더 정확한 대출 심사를 위해 금융사에서는 금융소비자의 소득과 자산 정보를 인증 절차를 통해 제출할 수 있도록 합니다.

 

 

7. 대환대출이 가능한 시간은 언제인가요?

대환대출 플랫폼은 영업일 기준으로 오전 9시부터 오후 4시까지 운영됩니다. 주말이나 공휴일에는 운영하지 않습니다. 그리고 대출 계약 절차는 오후 4시 이전에 완료되어야 당일 상환 및 입금 처리가 가능합니다.

 

대출 갈아타기는 한 번에 하나의 대출만 가능하며, 대출 계약을 철회할 수 없습니다. 단, 시스템 에러 등으로 인해 상환 처리가 실패한 경우에는 새로운 대출 신청을 철회할 수 있습니다. 대출 갈아타기가 완료되면 상환 처리는 당일에 바로 완료됩니다. 

 

 

8. 핀다에서 대환대출하기 전에 반드시 확인해야 하는 3가지

(1) 대출 상품을 정확히 파악

낮은 금리의 대출로 갈아탈려면 현재 보유 중인 대출의 조건을 정확히 알아야 합니다. 대출 잔액이 얼마인지, 몇 퍼센트 금리인지, 상환 방식은 만기일시인지 원리금균등인지 원금균등인지 등을 파악해야 합니다.

 

(2) 중도상환수수료 확인

요즘 신용대출은 3개월만 지나도 중도상환수수료가 없는 상품들이 많습니다. 하지만 중도상환수수료가 없다는 건 금리가 높을 수도 있습니다. 보통 수수료가 있으면 금리가 더 낮습니다.

 

(3) 갈아탈 대출의 조건 정확히 파악

만약 대출 총 이자 금액을 낮추고 싶다면 이자 부담을 낮추는 조건을 선택하고 월 지출 금액을 아끼고 싶다면 상환기간을 늘리는 조건을 선택하면 됩니다. 

 

이때 핀다 대출의 '대출 갈아타기 계산기'를 활용하면 마이데이터를 연결하여 DSR(총부채원리금상환비율)도 계산할 수 있습니다. 계산한 값을 바탕으로 하여 갈아탈 대출의 조건을 선택하고 월 상환액도 알 수 있습니다.

 

 

9. 핀다의 '대출 갈아타기 계산기'를 사용하면 어떤 이점이 있나요?

(1) 신속하고 편리한 계산

대출 갈아타기 계산기는 사용자가 보유 중인 대출 정보를 입력하면 즉시 결과를 제공합니다. 복잡한 계산 과정을 자동화하여 예상 결과를 빠르게 확인할 수 있습니다.

 

(2) 비용 절감 가능

대출 갈아타기는 현재 대출을 더 유리한 조건으로 대환 하는 것을 의미합니다. 계산기를 통해 대출 갈아타기 후 매월 아낄 수 있는 금액과 잔여 이자 등을 확인하여 실제로 비용을 절감할 수 있는지 판단할 수 있습니다.

 

(3) 다중 대출 관리의 편의성

여러 개의 대출을 갖고 있는 경우 대출 갈아타기는 각각의 대출을 하나로 통합하는 기능을 제공합니다. 대출 간 통합은 상환 일정을 단순화하고, 한 곳에서 대출을 관리할 수 있는 편의성을 제공합니다.

 

(4) 신용점수 고려

핀다의 계산기는 신용점수를 고려한 결과를 제공합니다. 사용자의 신용점수에 따라 평균 금리와 대출 기간을 비교하여 더 나은 선택을 할 수 있도록 도와줍니다.

 

(5) 공유와 보관 기능

계산 결과 화면은 카카오톡, 링크, QR코드 등을 통해 손쉽게 공유하거나 보관할 수 있습니다. 이를 통해 가족, 친구, 금융 전문가와 결과를 공유하고 상담을 받을 수 있습니다.

 

(6) 핀다의 신뢰성

핀다는 대출 중개·관리 핀테크 기업으로 신뢰할 수 있는 서비스를 제공합니다. 핀다의 계산기는 자체 데이터와 산출 식을 기반으로 정확한 계산 결과를 제공하여 사용자에게 높은 신뢰성을 제공합니다.

 

대출 갈아타기 계산기를 사용하면 개인의 대출 상황을 종합적으로 분석하고 최적의 대출 전환 방안을 제시해주므로, 사용자는 더 나은 금융 조건을 선택할 수 있습니다. 이를 통해 금전적인 부담을 줄이고 더 효율적인 대출 관리를 할 수 있습니다.