햇살론 유스는 서민금융진흥원에서 취업준비생, 대학생, 사회초년생을 위해 만든 저금리 신용대출입니다. 보증한도는 최대 9백만 원이며, 금리는 연 3.6%~4.5%로 매우 저렴합니다.
대출기간은 최대 15년이며, 상환방식은 원리금균등분할상환입니다. 보증대상이 만 19세 ~ 34세이기 때문에 대출 시 헷갈리고 어려운 점들이 많습니다.
오늘은 햇살론 유스 신청할 때 가장 많이 헷갈려하는 부분을 속시원히 알려드리겠습니다.
목차
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햇살론 유스(청년들을 위한 대출지원 정책)
햇살론 유스는 청년들이 교육, 창업, 주택 구매 등을 위해 필요한 자금을 대출로 받을 수 있는 정부 지원 프로그램입니다. 이 대출 상품은 청년들의 경제적 부담을 완화하고, 미래를 준비하는 데
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1. 햇살론 유스에서 근로장려금 수급자, 자활근로자 보증료 우대를 받기 위해서는 어떤 서류 필요한가요?
햇살론 유스 제출서류 중에서 사회적 배려 대상자인 경우 근로장려금 수급자는 '근로장려금 수급사실 증명원'이나' 결정통지서'가 필요하고 자활근로자는 자활근로자 확인서가 필요합니다.
▶ 근로장려금 수급자
소득이 낮은 근로자와 자녀를 양육하는 가구에게 지급되는 지원금을 받는 사람입니다.
▶자활근로자
정부나 지방자치단체에서 지원하는 자활사업에 참여하고 있는 근로자입니다. 자활사업이란 저소득층의 자립을 돕는 사업입니다.
'근로장려금 수급사실 증명원'은 '홈텍스'에서 발급받으실 수 있으며, '자활근로자 확인서'는 '복지로'에서 발급받으실 수 있습니다.
참고로 근로장려금 수급자와 자활근로자는 보증료가 연 0.1% 인하됩니다.
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카카오뱅크 햇살론 15 자격요건 및 금리, 한도, 신청방법
카카오뱅크 햇살론 15는 저신용자들을 위한 대환 대출 상품입니다. 연소득 4,500만 원 이하인 분들이 최대 2000만 원까지 대출받을 수 있습니다. 금리는 고정금리이며 15%이고 원리금균등분할상환
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2. 햇살론 유스의 보증승인 후에는 모두 대출을 받을 수 있나요?
보증승인 후에 해당은행에서 마지막으로 대출 가능여부를 심사합니다. 그래서 심사할 때 신용변동 때문에 보증이 거절될수도 있으니 유의하시기 바랍니다.
신용등급이 변하는 신용변동의 요인은 다음과 같습니다.
- 신용거래 이력: 신용카드, 대출, 통신비 등 신용거래 이력이 많고 신용거래를 성실하게 이행할수록 신용등급이 높아집니다.
- 연체 여부: 연체가 발생 시 신용등급이 하락합니다.
- 채무 상환 능력: 소득이 많고 재산이 많을수록 신용등급이 높아집니다.
- 신용정보 조회: 신용정보를 조회하면 신용등급이 약간 하락합니다.
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대출을 받을 때 반드시 알아야 할 것들
대출을 받을 때는 신용등급, 대출 종류, 대출 금리, 대출 기간, 대출 상환 방법 등을 고려해야 합니다. 또한 대출을 받기 전에 대출 조건을 꼼꼼히 비교하고, 대출에 대한 이해를 바탕으로 결정해
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3. 햇살론 유스 특례보증 신청 이후 햇살론 유스를 다시 이용할 수 있나요?
햇살론유스는 특별한 보증 제도를 통해 도움을 받을 수 있는 대출입니다. 이 보증은 최초 1회만 신청할 수 있으며, 그 이후에는 일반적인 방법으로 신청할 수 있습니다.
특례기간 이후에는 1인당 최대 1200만원, 연간 최대 600만 원까지 이용할 수 있습니다.
하지만 1200만 원 한도는 이미 사용한 금액을 상환하더라도 다시 부여되지 않으니 꼭 필요한 자금인지 다시 확인해야 합니다.
또한 이용한 금액에 따라 재신청이 가능한 기간이 다릅니다. 특례기간 동안 햇살론유스를 500만원 이용하면, 상환 여부와 관계없이 잔여한도는 700만 원입니다.
그러나 특례보증 이용 금액은 연간 한도에서 차감되지 않습니다. 특례보증을 사용하는 경우, 이용금액 85만 원 당 한 달을 기다려야 합니다.
예를 들어, '23년 5월 1일에 신규 고객이 특례보증 500만 원을 사용한다면, 신청 유예기간은 6개월이 됩니다.
즉, 처음 이용한 날로부터 6개월 후인 '23년 11월 2일 이후에 햇살론 유스를 재신청할 수 있습니다.
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햇살론 15 특례보증, 저신용자도 이용 가능한 저금리 대출
햇살론 15 특례보증은 저신용자를 대상으로 하는 특례보증 상품입니다. 최대 1,200만 원까지 대출받을 수 있으며, 신용등급 6등급 이하도 이용할 수 있습니다. 햇살론 15 특례보증은 서민금융진흥
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4. 앱 신청 중 서류제출 화면에서 오류가 나는데 어떻게 해야 하나요?
보증 신청 후 서류 제출 화면에서 사진 촬영이 안 되거나 서류 업로드 실패 등 오류가 발생하면, 다음과 같이 해주세요!
(1) 실행 중인 모든 앱을 종료하거나 휴대폰의 전원을 종료합니다.
(2) 휴대폰을 다시 켜서 서민금융진흥원 앱을 실행합니다.
(3) 서류 제출을 다시 시도합니다.
위의 조치를 해도 여전히 서류 업로드에 실패한다면, 서민금융 콜센터인 1397로 연락하여 도움을 받을 수 있습니다.
서류 제출 화면은 마이페이지 또는 햇살론 Youth 신청 화면을 통해 확인할 수 있습니다.
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서민금융진흥원의 주요 업무 및 서비스 소개
서민금융진흥원은 소득이나 신용이 부족한 서민들을 위한 다양한 금융상품 및 서비스를 제공합니다. 주요 상품으로는 할인마트론, 새희망홀씨론 등의 소액 대출이 있습니다. 이러한 다양한 상
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5. 햇살론 유스는 서금원 앱을 통해서만 신청해야 하나요?
그렇습니다. 햇살론 유스는 앱 전용 상품으로 서금원 앱을 통해서만 신청이 가능합니다.
하지만 일부 스마트폰의 경우 제조사에서 OS 업그레이드를 지원하지 않아 서금원 앱을 설치할 수 없습니다.
6. 금융교육은 무엇이며 어떻게 이수해야 하나요? 또 반드시 이수해야 하나요?
(1) 금융교육은 무엇인가요?
햇살론 유스의 금융교육은 서민금융진흥원에서 대학생과 청년들을 위한 맞춤형 콘텐츠 교육입니다.
이 교육은 다양한 금융에 대한 이해를 돕고, 더 나은 금융적 선택을 할 수 있도록 도와줍니다.
(2) 어디서 수강할 수 있나요?
금융교육은 금융교육 포털인 edu.kinfa.or.kr에서 수강할 수 있어요. PC와 모바일 어디서든 접속 가능하답니다.
포털에 가입하고 교육을 시작해 보세요!
(3) 금융교육은 어떻게 진행되나요?
금융교육은 상시적으로 이수가능하고 햇살론유스의 이용 여부와 관계없이 누구나 참여할 수 있습니다.
반드시 알아야 할 것은 서민금융통합지원센터를 방문하기 전에 반드시 금융교육을 이수해야 합니다.
(4) 교육을 완료해야 하는 이유는 무엇인가요?
금융교육을 이수하지 못하면 보증신청을 할 수 없습니다. 만약 교육을 이수하지 못하면 보증약정 체결이 불가능하며, 보증 및 대출도 받을 수 없습니다.
(5) 금융교육의 이수 기록은 어떻게 확인하나요?
보증신청일로부터 6개월 이내에 이수한 기록이 있거나 햇살론유스의 금융교육 과목을 모두 이수한 기록이 있다면 이수한 것으로 인정됩니다.
7. 서류제출 이후 비대면 심사는 어떻게 진행되나요?
코로나19로 인해 어려움을 겪는 대학생과 청년들의 자금 애로를 빠르게 해소하기 위해 서민금융통합지원센터를 방문하지 않고도 앱을 통해 서류를 제출하고 비대면으로 심사를 진행할 수 있습니다. ('20.10.30(금) 신청분부터 적용)
(1) 보증신청 및 서류 제출
- 서금원 앱으로 기본 자격 요건을 확인하고 보증신청을 합니다.
- 금융교육을 이수한 후, 앱을 통해 비대면으로 서류를 제출합니다.
※ 서금원 앱을 사용하면 보증신청이 가능하며, 금융교육은 반드시 최근 6개월 이내에 이수한 기록이 있어야 됩니다.
(교육수료증의 수료일자가 기준)
(2) 보증심사
- 보증신청이 제대로 완료됐다면 비대면으로 보증심사가 진행됩니다.
- 하지만 자금용도가 부적절하거나 제출 서류에 문제 있으면 심사 결과가 거절될 수 있습니다.
(3) 약정체결 및 대출 실행
- 심사 결과가 양호하면 약정을 체결합니다.
- 햇살론 유스의 협약은행 앱으로 대출신청을 하고, 은행에서 대출 심사를 진행합니다.
- 대출이 승인되면 신청한 은행에서 대출을 실행합니다.
- 금융교육을 이수하지 않으면 보증약정을 체결할 수 없으며 보증약정 이후 우대서비스 등을 비교하여 원하는 은행에서 대출을 신청할 수 있습니다.
8. 사실증명(사업자등록사실여부)은 필수로 제출해야 하나요?
(1) 사실증명이란 무엇인가요?
사실증명은 사업자 등록 여부를 확인하기 위한 아주 중요한 서류입니다. 이 서류를 통해 사업자 등록이 없음을 확인할 수 있기 때문에 보증심사할 때에 서류를 제출해야 합니다.
(2) 어떻게 발급하나요?
사실증명은 간단하게 모바일 홈택스에서 발급받을 수 있습니다.
먼저 모바일 홈택스 앱을 열고, '민원증명' 메뉴에서 '사실증명 조회'로 들어갑니다. 그리고 '사업자등록사실여부' 탭을 선택하고 신청하면 됩니다.
(3) 사실증명이 왜 중요한 거죠?
사실증명은 앱에서 자동 제출이 안되기 때문에 직접 보증심사할 때에 서류를 제출해야 합니다.
사업자 등록이 없는 경우, 보증심사와 대출을 받을 수 없으니 꼭 필요한 서류입니다.
9. 특정용도자금의 인정기준 및 제출필요 서류는 무엇인가요?
(1) 특정용도자금이란 무엇인가요?
특정용도자금이란 학업, 취업 준비, 주거비, 의료비 등 특정한 목적을 위해 사용되는 돈을 말합니다.
특정용도자금 사용하려면 보증을 받기 위해 필수적으로 발생사유를 확인해야 합니다.
여기서 발생사유를 확인한다는 건 특정목적의 자금을 받기 위해서는 그 목적에 필요한 돈을 이미 사용한 상태라는 의미입니다.
예를 들어, 취업 준비를 위한 돈을 받기 위해서는 이미 취업 준비에 필요한 비용을 사용한 상태여야 합니다.
그래야 이 돈이 계획된 목적을 위해서 사용되는지 확인할 수 있습니다.
(2) 어떤 용도에 특정자금을 사용할 수 있나요?
특정용도자금을 사용하는 목적은 다음과 같습니다.
- 학업 및 취업 준비자금 : 수강료나 응시료를 납부하는 경우
- 주거비 : 주택임대계약서와 보증금을 완납한 경우
- 의료비 : 의료기관에서 진료나 치료를 받고 지출을 완료한 경우
(3) 어떤 서류를 제출해야 하나요?
특정용도자금을 보증 신청하기 위한 각 용도별로 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 학업 및 취업 준비자금: 수강증/응시표와 수강료/응시료 영수증
- 주거비: 주택임대차계약서, 부동산 등기사항 전부증명서, 보증금 완납 영수증
- 의료비: 의료비 계산서 및 영수증
(4) 기재사항을 잘못 적으면 어떻게 되나요?
특정용도자금 필요 서류 제출 시 반드시 필수 기재사항을 확인하고 제출해야 합니다.
만약 누락된 기재사항이 있다면 보증 지원이 제한될 수 있으니 주의해 주세요!
(5) 반드시 알아야 할 것 3가지
- 해외 지출이나 외화결제는 인정되지 않습니다.
특정용도자금은 학업이나 취업 준비 등 특정한 목적을 위해서만 사용되어야 하기 때문에 국내 사용으로 한정합니다.
그래서 해외 지출 건은 인정 안됩니다.
- 주거비를 지원받기 위해서는 보증금이 반드시 월세의 2배 이상이어야 인정됩니다.
보증금이 월세의 2배 이상이면 집주인은 입주자의 안정적인 지출 능력을 믿을 수 있고 입주자도 안정적인 주거를 보장받을 수 있습니다.
- 대리계약으로 자금을 사용하는 경우, 위임장(공증)과 인감증명서를 추가로 제출해야 합니다.
보증을 받을 때는 자금을 사용하는 사람이 본인인지 확인하기 위해 위임장과 인감증명서를 추가로 제출해야 합니다.
위임장은 대리인이 본인 대신 계약을 체결할 권한을 부여하는 서류이고 인감증명서는 대리인의 신분과 인감을 확인하는 서류입니다.
참고로 인감증명서는 해당 주민센터나 관할 구청, 시청에 본인이 직접 방문하여 신청받아야 합니다.
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10. 대출심사 및 실행은 어떻게 하나요?
(1) 대출심사란 무엇인가요?
대출심사는 은행이 대출을 신청한 사람의 신용도, 재산, 소득 등을 종합적으로 평가하여 대출을 승인할지 여부를 결정하는 과정입니다.
대출심사를 통과하면 대출을 받을 수 있지만, 만약 은행의 기준에 충족하지 못하면 대출을 받지 못할 수 있습니다.
(2) 대출이 승인되면 어떻게 해야 하나요?
대출이 승인되면 은행 앱에 접속해서 대출금액을 받을 수 있습니다. 대출 실행 가능한 시간은 은행 앱에서 확인할 수 있어요.
(3) 보증료는 무엇인가요?
보증료는 대출을 받을 때 일종의 보험료처럼 지불해야 하는 돈입니다.
그래서 은행에서 대출 실행 전에는 반드시 보증료를 내야 합니다.
이는 대출 신청이 승인되면 서금융통합지원 센터에서 계좌번호와 함께 알려줄 것입니다. 보증료를 입금해야 대출금액을 받을 수 있습니다.
11. 상환계획 심사는 무엇인가요?
(1) 상환계획 심사란 무엇인가요?
햇살론 유스의 상환계획 심사는 청년들이 햇살론 유스 대출을 받고 상환할 계획을 제출했을 때, 해당 계획이 적정하고 합리적인지를 평가하는 과정을 의미합니다.
상환계획 심사는 DSR(원리금 상환액 + 타 대출의 원리금 상환액)을 산출하여 상환 능력을 평가하여 대출 승인 여부와 대출 조건을 결정합니다.
(2) 원리금 상환액은 무엇인가요?
원리금 상환액은 대출받은 원금과 이에 대한 이자를 일정한 기간 동안 균등하게 상환하는 금액을 말합니다.
이는 매월 일정한 금액을 상환하는 방식으로 진행됩니다.
(3) 타 대출의 원리금 상환액은 무엇인가요?
타 대출은 햇살론 유스를 제외하고 추가로 받은 다른 대출 상품을 의미합니다.
이 대출들의 원리금 상환액 역시 매월 일정한 금액을 상환하는 방식으로 이루어집니다.
(4) DSR이란 무엇인가요?
DSR(Debt Service Ratio)은 총부채원리금상환액을 소득금액으로 나눈 지표입니다.
즉, 매월 상환해야 하는 부채 금액이 전체 소득에 대해 어느 정도 비율을 차지하는지를 나타내는 지표입니다.
그리고 총부채원리금상환액은 대출을 상환하는데 필요한 총금액입니다.
(5) DSR이 100%를 초과하면 어떻게 되나요?
DSR이 100%를 초과하게 되면 보증이용이 불가능해집니다. 채무자의 상환 능력이 불안정하다고 판단되기 때문에 추가적인 보증을 받을 수 없는 상태가 됩니다.
(6) 상환계획 작성과 적정성 인정은 무엇인가요?
대출을 받기 위해서는 대출 상환계획을 제출해야 합니다.
이 계획이 적정하다고 판단되면 DSR을 재산정하게 되며, DSR이 100% 이내로 조정된다면 보증이 승인됩니다.
이를 통해 채무자의 상환 능력을 평가하여 합리적인 대출 조건을 제공하고 있습니다.
12. 보증심사는 어떻게 진행되나요?
햇살론 유스의 보증심사란 대출 신청 시 대출 신청 내용과 제출한 서류를 심사하여 대출 보증 여부를 결정하는 과정입니다.
그 과정은 다음과 같습니다.
(1) 신청 내역 확인
채무자가 신청한 대출 내역이 사실과 일치하는지 확인합니다. 신청서와 제출서류를 면밀히 확인하는 과정입니다.
(2) 제출서류 검토
채무자가 제출한 서류들을 검토하여 필요한 정보가 모두 제공되었는지 확인합니다. 필요한 정보가 서류에 모두 포함되어 있는지 확인하는 과정입니다.
(3) 자금용도 적정성 검토
채무자가 대출을 받아 사용할 자금의 목적이 적절한지 평가합니다. 예를 들어, 교육비 지출, 창업 자금 등이 적절한 자금용도입니다.
(4) 상환계획 적정성 심사
채무자의 소득, 부채를 고려하여 상환계획을 평가합니다. 채무자의 상환 능력이 충분한지를 확인합니다.
(5) 승인과 약정 체결
위의 과정을 모두 통과하면 보증이 승인됩니다. 이후 채무자와 서민금융통합지원센터가 약정을 체결하여 대출이 진행됩니다.
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정부지원 서민대출에 관하여
정부지원 서민대출은 서민들의 자금난을 해소하기 위해 정부에서 지원하는 대출입니다. 신용등급이 낮거나 소득이 적어 은행에서 대출을 받기 어려운 사람들도 정부지원 서민대출을 이용할 수
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13. 건강보험 이외 소득증빙이 가능한 서류가 있나요?
앱으로 보증신청하면 건강보험공단의 정보를 자동적으로 가지고 오기 때문에 별도의 서류를 제출할 필요가 없습니다.
하지만 앱을 이용할 수 없는 경우에는 다음의 서류를 제출하여 3개월 이상의 소득내역을 확인하여 소득증빙이 가능합니다.
- 근로소득원천징수영수증
- 소득금액증명원
- 연금산정용 가입내역 확인서
- 급여통장 거래내역서 (입금자명이 대표자인 경우 사업자등록증 사본 추가 제출)
- 급여내역이 포함된 확인서 (급여명세표, 임금대장, 근로소득원천징수부 등)
- 근로계약서
위의 서류들의 발급처를 알고 싶으시다면 아래 링크를 클릭하세요!
그리고 직장건강보험 미가입자 중 현 직장에서 1개월 이상 소득 발생하거나 최근 1년 이내 3개월 이상 소득 발생을 증빙하는 경우 근로소득으로 인정됩니다.
그리고 등록금 용도를 제외한 장학금(국가근로장학금 등)은 인정됩니다.
장학증서, 경력증명서 등과 함께 통장 거래내역을 제출하여 증빙하면 됩니다.
또 정부지원금 중에서는 취업활동과 연계된 지원금(취업성공패키지 훈련참여수당 등)만 인정됩니다.
참여확인서 등과 함께 통장 거래내역을 제출하여 증빙합니다.
14. 자격대상별로 제출이 필요한 서류는 무엇이 있나요?
| 구분 | 용도 | 제출서류 | 발급처 | 비고 |
| 미취업청년, 사회초년생 | - | - | - | 제출서류 없음 |
| 대학(원)생 | 대학(원)생 해당 여부 확인(해당 시 택 1) | 재학증명서 | 대학(원) | 해당자 제출 필요 시 |
| 졸업유예증명서 | 대학(원) | |||
| 휴학증명서 | 대학(원) | |||
| 학점은행제 학습자 | 현재 학점은행제 수강 중인지 여부 | 학점은행제 수강확인서 등 | 학점인정 교육훈련기관 |
해당자 제출 필요 |
| 12학점 이상 수강이력 여부 확인 | 학점인정증명서 | 평생교육진흥원 | 해당자 제출 필요 | |
| 사회적 배려 대상자 | 한부모가족 및 조손가족 | 한부모가족증명서 | 주민센터(정부24) | 보증료 차등적용 (0.1%씩 적용) |
| 다문화가족 | 가족관계증명서 | |||
| 북한이탈주민 | 북한이탈주민등록확인서 | |||
| 등록 장애인(해당 시 택 1) | 장애인등록증 | 주민센터 | ||
| 장애인증명서 | 주민센터(정부24) | |||
| 국민기초생활수급자 | 국민기초생활수급자 증명서 | |||
| 차상위계층(해당 시 택 1) | 차상위계층 확인서 | |||
| 차상위본인부담경감대상자 증명서 | 건강보험공단 |
※ 모든 서류는 보증심사일을 기준으로 하여 1개월 이내 발급한 서류만 인정되니 반드시 유의하시기 바랍니다.
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