소액생계비대출 100만원 후기 및 필요한 서류(무직자대출)

소액생계비대출은 흔히 무직자대출이라고도 해요. 왜냐하면 소액생계비대출은 소득이 없거나 무직자, 저신용자 그리고 신용평점이 낮은 사람들에게는 한줄기 빛과 같은 것이죠. 그리고 대출 승인이 빠르기 때문에 급전이 필요한 사람들에게도 좋은 상품이죠.

 

하지만 급전이 필요할수록 꼼꼼히 후기를 읽어봐야 해요. 특히 소액생계비대출은 50만 원과 100만 원 후기가 매우 달라요.

 

왜냐하면 100만원은 특정용도이기 때문에 증빙서류가 필요하죠. 하지만 필요한 서류를 제대로 제출하지 못해서 소액생계비대출이 부결되는 사례가 종종 있어요.

 

그래서 오늘은 소액생계비 대출의 후기와 50만 원과 100만 원 대출에 반드시 필요한 서류에 대해서 말씀드릴게요.

 

그리고 소액생계비대출이 한도에 비해서 신용점수 하락이 매우 크다는 후기가 많아요. 왜 그런 건지 상세히 알려드리겠습니다!

 

 

목차

 

 

1. 소액생계비대출 조건

 

긴급소액생계비대출을 받기 위해서는 다음과 같은 조건이 필요해요.

 

(1) 지원대상

 

만 19세이고  신용평점 하위 20%(KBC 700점 이하, NICE 744점 이하)이면서 연소득이 3,500만 원 이하인 자

 

 

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(2) 대출한도 

 

최초 대출 : 50만 원까지 가능합니다.

 

추가 대출 : 이자를 6개월 이상 정확하게 납부하면 50만 원을 추가로 대출할 수 있어서 총 100만 원까지 가능하죠.

 

특정 용도를 증빙한 경우 : 특정 용도를 증빙하는 것은 대출금을 어떻게 사용할지를 명확하게 보여준다는 의미이죠.

 

병원비, 생활비, 학비 등 급하게 써야 할 때를 말해요. 

 

예를 들면 병원비로 쓸려면 진료비 청구서 또는 약제비 영수증을 제출하면 돼요.

 

이런 경우는 처음 대출받더라도 100만 원까지 가능해요.

 

 

(3) 상환방법

 

중도상환 : 중도상환 수수료가 없기 때문에 여유가 될 때마다 원금을 상환하는 게 좋아요. 

 

만기일시상환 : 대출 원금을 만기일에 한 번에 내는 방식이죠. 매월 이자만 납부하면 됩니다. 

 

 

(4) 대출 금리

기본 금리 : 혜택을 못 받은 경우 대출금리는 연 15.9%에요.

 

① 성실상환할 경우 : 이자를 꾸준히 빠지지 않고 납부한다면 최대 6% 포인트를 인하받을 수 있죠. 

                           처음 6개월 동안 이자를 납부하면 15.9% -3% = 12.9%이고 다시 6개월동안 이자를 납부하면 12.9% - 3%                            = 9.9%까지 떨어져요.

 

② 금융교육 이수할 경우 : 서민금융진흥원에서 금융교육을 이수하면 0.5% 포인트 인하받을 수 있죠.

 

최저금리 : ① ~ ②번 모든 혜택을 받으면 9.4% 대출금리를 만들 수 있죠.

 

 

(5) 대출 기간

기본 대출 기간 : 대출의 기본 만기는 1년입니다.

 

만기 연장할 경우 : 이자를 꾸준히 납부하면 5년까지 만기를 연장할 수 있어요. 

 

★ 이자를 꾸준히 내기만 하면 대출한도 100만 원, 대출금리 9.4%, 최대 5년까지 대출 기간이라는 엄청난 혜택을 얻을 수 있죠.

 

 

 

 

 

2. 소액생계비대출과 핸드폰 소액 결제 대출의 차이

 

 

급전이 필요한 사람에게는 두 가지 선택지가 있어요.

 

소액생계비대출을 할 것인가 아니면 핸드폰 소액 결제 대출을 할 것인가에요.

 

먼저 소액생계비대출은 위에서 1번에서 설명했듯 소득이 없는 사람들이 대출 신청을 하면 빠르게 1인당 최대 100만 원까지 빌려주죠.

 

하지만 핸드폰 소액 결제 대출이란 핸드폰 소액결제로 현금을 마련하는 방법이에요.

 

즉, 대출이 아닌 거죠.

 

급전이 필요한 사람들이 게임 아이템, 기프티콘, 문화상품권, 중고물품을 핸드폰으로 소액 결제하고 되팔아서 현금을 마련해요.

 

그럼 급전이 필요한 사람들에게 추천할만한 것은 어느 것일까요?

 

대출 금리를 생각하지 않고 당장 급전이 필요한 사람들은 소액생계비대출이 좋습니다.

 

왜냐하면 핸드폰 소액 결제 대출은 물품을 원가보다 싸게 팔아야 하는데 그게 안될 수도 있기 때문이죠.

 

급전이 필요한 사람들에겐 역시 소액생계비대출이 최선책입니다.

 

 

 

3. 소액생계비대출 신청 방법

 

소액생계비대출 신청바로가기

 

 

(1) 대출 자격 조회하기 

소액생계비대출을 처음 하는 분들을 위해서 구체적으로 알려드릴게요.

 

1. 서민금융진흥원 홈페이지 접속
2. '고금리 대안자금' 메뉴 선택
3. '소액생계비대출' 선택
4. 신청 자격, 한도, 금리, 예약가능한 지역 등 확인
5. '신청하기' 선택
6. 대출 자격 조회 실시(신용도, 연소득, 직업, 주거상황, 가족 구성원 등 확인)

 

(2) 센터 방문 예약하기

• 예약 시간 선택 : 월요일 ~ 금요일(오전 9시 ~ 오후 8시) 사이
• 온라인 예약 : 본인 확인을 거치고 서민금융진흥원 온라인 예약 페이지(sloan.kinfa.or.kr) 예약이 가능
• 전화 예약 : 만약 본인 핸드폰이 아니거나 온라인 이용이 안되면 서민금융콜센터(지역번호 없이 1397)로 전화하여 예약 가능 
• 센터 방문 예약 : 예약일을 정해서 직접 서민금융통합지원센터에 방문하여 대출 상담이나 신청이 가능

서민금융통합지원센터 주소 및 연락처

 

 

★ 반드시 서민금융통합지원센터에 방문해야 하나요?

 

네! 신청자의 상황에 맞는 대출상담을 위해서 직접 방문해야 하죠.

 

하지만 50만 원 대출받고 추가 대출신청하는 분들은 온라인에서 추가 대출을 신청할 수 있어요!

 

아래는 소액생계비의 추가대출 방법입니다.

 

1. 서민금융원 금융교육포털 접속
2. 로그인하기
3. 온라인 교육 이수하기(온라인 교육 ☞ 대출이용자 교육  ☞ 소액생계비대출 순서로 교육 이수)
4. 대출 신청하기

 

(3) 상담 및 대출 신청하기

 

 

 

• 센터 방문 : 예약한 날짜와 시간에 서민금융통합지원센터를 방문
• 상담 실시 : 신청자가 어떻게 대출금을 사용할지 계획을 확인하고(지출용도 확인) 신청자가 대출금을 모두 상환할 수                     있는지 확인(상환의지 평가)하고 신청자의 금융 상황을 파악(차주 상황 파악) 
• 대출 신청 : 신분증, 대출금 수령받을 본인 명의 예금통장 사본, (만약 본인 통장이 없는 경우) 직계존비속· 배우자 계                      좌가 가능하며 예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서, 예금주 개인정보 수집 ·이용 ·제공 동의서, 예금                    주 신분증 사본, 예금주명의 예금통장사본, 가족관계증명서가 필요

★ 대출 신청할 때 대출금액, 상환 방법, 이자율 등 대출 조건이 적힌 대출 약정서를 작성해야 해요.

 

★ 본인 통장이 없으면 아래 서식을 다운로드하여서 사용하세요

본인명의 계좌 이용 동의 및 확인서 등(타인계좌 신청용).hwp

0.01MB

 

 

 

 

★ 소액생계비대출 홈페이지에 올라온 자주 하는 질문과 답변을 알고싶다면 아래를 클릭하세요!

 

자주하는 질문과 답변

 

 

4. 생생한 소액생계비대출 후기 

 

 

많은 사람들은 50만 원 또는 100만원 대출을 받아요.

 

그래서 50만원 대출 사례와 100만원 대출 사례와 그 외의 사례들로 나눴습니다.

 

(1) 소액생계비대출 50만원 대출 후기

• 급하게 돈이 필요한 상황

실업 중인 A 씨는 생활비가 급하게 필요해서 소액생계비대출을 신청했는데 처음이기 때문에 50만 원만 받았죠. 하지만 실제로는 100만원이 필요했어요. 

 

그러나 연체 없이 이자를 6개월 동안 상환해야 50만원 추가 대출이 가능하기 때문에 6개월을 기다려야 했죠.

 

급하게 돈이 필요할 땐 유용하지만 추가 대출을 기다리기 힘든 분들은 또 다른 방법을 찾아야 합니다.

 

• 서류가 누락되거나 예약시간을 못 지킨 상황

B 씨는 소액생계비대출 신청할 때 필요한 서류가 누락되어서 신청 당일 대출금을 못 받았어요. 결국 대출 신청이 지연됐죠.

 

U 씨는 예약된 시간보다 늦게 현장을 방문해서 대출 신청이 지연되었죠.  예약시간을 반드시 지켜야 해요!

 

C 씨는 특정 용도로 100만 원 대출을 받으려고 했지만 신분증, 통장사본 외에 의료비, 주거비, 교육비 등 특정 용도를 증빙할 수 있는 서류를 제출하지 못했죠. 그래서 결국 50만 원만 대출받았어요.

 

D 씨는 특정 용도인 주거비를 위해서 소액생계비대출을 신청했지만 임대차 계약서와 최근 3개월 월세 이체 내역을 제출하지 못해서 결국 50만 원만 대출 승인받았어요.

 

★ 50만 원을 신청한 사람들은 당일에 승인받을 확률이 높아요!

 

왜냐하면 소액생계비대출은 급한 사람들에게 지원하기 위해서 만들어진 상품이기 때문이에요.

 

그래서 웬만하면 당일 승인받을 수 있어요.

 

 

 

(2) 소액생계비대출 특정용도와 100만 원 대출 후기

 

• 의료비 용도인 경우

40대인 E 씨는 병원비 빚 때문에 소액생계비대출을 50만 원 급하게 받았다고 해요. 

 

F 씨는 병원에서 발급한 진료비 영수증(3개월 이내)을 제출하여 특정용도로 100만 원을 대출받았어요.

 

G 씨는 앞으로의 치료 계획과 비용을 기재한 의사 소견서를 제출해서 특정용도 100만 원을 대출받았어요.

 

Q 씨는 대출 조건을 이해하지 못해서 진료비 영수증을 내고 50만 원만 대출 받았어요. 그 후 특정용도는 100만원까지 대출 가능하다는 것을 알고 50만원 추가 대출을 했어요.

 

• 주거비 용도인 경우

H 씨는 집주인의 독촉 문자를 증빙하여 월세 미납용도로 100만 원 대출을 받았어요.

 

I 씨는 가스비 미납 고지서와 관리비 미납 고지서를 증빙하여 100만 원 대출을 받았어요.

 

 

• 교육비 용도인 경우

취업 준비생인 J 씨는 리볼빙과 현금서비스를 이용해서 채무가 생겼고 학원비 관련 증빙서류를 제출해서 소액생계비대출금 100만 원을 받았다고 합니다.

 

★ 소액생계비 특정용도로 100만원 신청하는 분들도 웬만하면 당일 승인 가능합니다. 

 

이 역시 긴급한 사람을 위한 상품이기 때문에 특정용도에 필요한 서류를 잘 제출한다면 빠르게 승인받을 수 있어요.

 

 

5. 소액생계비대출 반드시 필요한 서류

 

 

 

필요한 서류 역시 50만 원, 100만 원 나눠서 알려드릴게요.

 

(1) 소액생계비대출 50만 원 필요 서류

1. 신분증
2. 대출금을 받을 본인명의 예금통장 사본

 

(2) 소액생계비대출 100만 원 필요 서류

1. 신분증
2. 대출금을 받을 본인명의 예금통장 사본
3. 증빙서류

증빙서류는 주거비, 의료비, 교육비로 나뉩니다.

 

• 주거비 : 월세 이체 내역, 임대차 계약서(월세 증빙), 집주인의 독촉문자, 가스비 미납 고치서, 관리비 미납 고지서 등
• 의료비 : 병원 영수증, 수술비 영수증, 의료비 이체 내역, 진료비 청구서, 의사 진단서, 약제비 영수증
• 교육비 : 학자금 영수증, 학원비 영수증, 교육비 이체 내역, 수강확인증

★ 혹시 본인 명의의 예금통장을 사용하지 못하면 가족 중 한 명의 예금통장을 사용하면 돼요!

 

단, 예금주 본인 명의 계좌이용 동의 및 확인서, 예금주 개인정보 수집이용제공 동의서, 예금주 신분증 사본, 예금주명의 예금통장사본, 가족관계증명서가 필요해요!

 

 

 

6. 소액생계비대출은 신용불량자, 무직자도 가능한가요?

정답은 가능합니다.

 

신용평점이 하위 20%(NICE 749점, KCB 700점) 이하이며 연소득이 3,500만 원 이하면 모두 가능하죠.

 

저소득층에게 가장 좋은 대출 상품인 셈이죠.

 

무직자, 소득이 없는 자, 연체된 자, 신용불량자 모두 동일하게 심사 과정을 거칩니다.

 

예를 들면 신용불량자인 K 씨는 새로운 일자리를 찾아서 소득이 생겼어요. 하지만 월급이 너무 적어서 소액생계비대출을 신청하려고 해요.

 

대출 신청 시 은행 직원이 K 씨의 상환 의지와 대출금 용도를 확인하죠. 그리고 K 씨는 월급과 생활비에 대한 계획을 세우고 상환 계획도 세우죠. 

 

그럼 은행 직원이 이 계획을 근거로 해서 K씨의 상환 능력을 평가하고 개인 상황을 고려해서 대출 가능 유무를 결정하죠. 

 

이처럼 신용불량자라도 자신의 상황과 상환 계획을 잘 설명하고 대출금 용도가 명확하다면 소액생계비대출은 가능합니다.

 

하지만 아무리 상환의지가 있더라도 부결되는 사유가 있어요!

 

 

 

7. 소액생계비 대출 부결 사유

아무리 자격이 되더라도 부결될 수도 있겠죠?

 

자신이 100% 대출을 받을 수 있을거라고 생각했지만 부결된다면 그 충격은 어마어마하겠죠.

 

그래서 부결 가능성이 큰 7가지 경우를 알려드릴께요.

 

(1) 세금 체납자인 경우

 

일단 세금을 체납하면 가산세와 가산금이 붙어요.  그리고 성실히 납부하지 않으면 자진 납부일 또는 고지일까지 1년에 10.95%가 적용되어 가산세를 내죠. 

 

그리고 재산이 압류되고 신용등급이 하락하죠. 

 

이런 상황들을 대출 심사 과정에서 모두 고려하여 부결될 가능성이 크죠.

 

(2) 이미 소액생계비대출을 사용 중인 경우

 

소액생계비대출의 원칙은 한 사람당 한 번만 이용할 수 있는 제도예요. 그래서 이용 중이면 추가 대출이 안되죠.

 

하지만 50만 원을 받은 자가 6개월 동안 이자를 납부하면 추가로 50만원 대출이 가능해요. 

 

(3) 이미 소액생계비대출을 사용하면서 이자를 미납한 경우

 

예를 들어 G 씨가 소액생계비대출을 받아서 모르고 이자를 몇번 미납했어요.

 

그럼 은행은 G씨가 상환 의지가 부족하다고 판단하여 추가 대출을 못 받을 수 있어요.

 

(4) 연소득이 3,500만 원 이상인 경우

지원 대상 조건이 아닌 경우죠.

 

(5) 신용평점이 하위 20% 이상인 경우

이 경우 역시 지원 대상 조건이 아니에요.

 

(6) 도박을 할 가능성이 있는 경우

소액생계비대출은 생계비 지원을 급하게 받는 사람들을 위한 상품이에요. 그러니까 당연히 도박하려고 신청한 사람들은 부결되겠죠?

 

도박하는 자인지 판단하는 법은 대출 심사 과정에서 신청자가 도박을 현재 하고 있거나 그런 용도로 사용할 가능성이 크다고 대출 심사자가 판단하면 거절당할 가능성이 커요.

 

(7) 서류가 미흡한 경우

만약 특정용도로 100만 원을 신청하는 분들은 반드시 증빙 서류가 필요하죠. 하지만 그 증빙 서류가 불충분하다면 어떻게 될까요?

 

서류가 미흡하니 서류만 다시 제출할까요? 아닙니다.

 

부결될 가능성이 커요. 부결되면 대출 신청 절차를 처음부터 다시 해야 해요. 시간 낭비죠. 

 

그래서 특정용도 신청하는 사람들은 반드시 처음부터 완벽하게 서류를 준비해서 제출하세요!!!

 

 

8. 소액생계비대출을 받으면 신용점수가 떨어지나요?

 

 

 

정답은 네! 떨어질 수도 있어요.

 

신용평가사가 발표한 것은 소액생계비대출을 받은 사람들 4만 4천 명은 신용점수가 떨어졌다고 했어요.

 

보통 대출이 실행되면 1주일 안에 신용점수가 조정되는데 소액생계비대출받은 사람들은 2달 뒤 하락했다고 하네요.

 

일부사람들은 만원당 1점 떨어졌다고 해요.

 

그리고 커뮤니티에서는 KCB, NICE 평균 3~50점 정도 떨어졌다고 해요. 이 정도는 한도에 비해 신용점수가 많이 떨어지는 편이라고 해요.

 

그래서 대출 신청하는 분들은 꼭 이 사실을 명심하시기 바라요!

 

 

9. 소액생계비대출로 떨어진 신용점수는 언제 회복할 수 있나요?

신용점수는 대출 횟수, 대출 잔액, 상환 이력 등을 고려하기 때문에 회복시간도 개인의 여건에 따라 달라요.

 

그러나 원칙은 대출금을 모두 상환했다면 1~2일 만에 신용점수가 올라야 해요.

 

하지만 후기를 들어보면 그렇지 않아요.

 

T 씨는 소액생계비대출로 신용점수가 150점이나 하락했는데 대출 전 신용점수로 회복하는데 많은 시간이 걸렸다고 해요.

 

그래서 역시 소액생계비대출을 받기 전에 이 사실을 반드시 알아야 돼요!

 

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