토스 비상금 대출 대출금리, 연체이자 및 중도 상환 방법

혹시 갑자기 급한 일이 생겼는데 월급날이 한참 남은 적이 없나요? 그리고 회사를 다니지 않아서 은행에서 돈을 못 빌린 적 있나요? 토스 비상금 대출은 카카오뱅크 비상금 대출과 함께 현재 가장 사랑받는 비상금 대출 상품입니다.

 

혹시 비상금 대출이 마이너스 통장 방식으로 아시나요? 이 방식은 기존 대출과 정말 달라서 비상금 대출을 받고 싶은 분들은 반드시 아셔야 하는 개념입니다!

 

그래서 오늘은 토스 비상금 대출금리, 연체이자 및 중도 상환 방법에 대해서 자세히 알려드릴 테니 토스 비상금 대출 실행을 꼭 성공하시길 바라요.

 

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목차

 

1. 토스 비상금 대출?

 

 

(1) 토스 비상금 대출과 카카오뱅크 비상금 대출 비교

 

토스 비상금 대출 이자는 카카오뱅크 비상금 대출 이자보다 금리 폭이 더 넓어요.

 

간단하게 비교를 해봅시다.

항목	토스 비상금 대출	카카오뱅크 비상금 대출
금리	연 6.12% ~ 연 15.00%(2023.09.19.)	연 4.07% ~ 연 14.48%
방식	마이너스 통장 방식
기한	1년 만기 일시 상환
최소 한도	50만원
최대 한도	300만원

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(2) 토스 비상금 대출 방식

 

토스 비상금 대출은 카카오뱅크 비상금 대출과 같은 마이너스 통장 방식이죠.

 

이 방식은 한도 내에서 마음대로 출금하고 입금할 수 있으며 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하는 방식이 이요.

 

그래서 쓰지 않으면 이자 발생도 없죠. 

 

마이너스 통장 방식의 장점에 대해서 알려드릴게요.

 

1. 빠른 상환 하면 이자 최소 : 실제 돈을 출금하면 이자가 붙기 때문에 상환을 빨리하면 이자를 최소화할 수 있죠.
2. 중도 상환 수수료 면제 : 마이너스 통장은 중도 상환 수수료가 없어요.
3. 유동성 : 잔고가 없어도 출금이 되기 때문에 자유롭게 돈을 빌릴 수 있죠.
4. 편리한 개설과 사용 : 마이너스 통장은 개설도 쉽고 사용도 편리해요.

 

장점만 있는 건 아니에요. 단점에 대해서 알려드릴게요.

 

1. 대출 한도에 부정적 영향 : 마이너스 통장은 대출 한도까지 쓸 수 있기 때문에 대출 한도 전체가 부채입니다.
2. 복리로 인한 이자 부담 : 마이너스 통장은 이자가 복리로 쌓이기 때문에 부담이 커요.
3. 이자율이 높다 : 다른 신용대출 이자율보다 확실히 높아요.

★ 단점 2번의 복리로 인한 이자 부담은 토스 비상금 대출은 해당 안됩니다.

 

토스 비상금 대출은 실제 사용한 금액에만 이자가 붙고 복리로 계산되진 않으니 안심해도 됩니다!

 

(3) 토스 비상금 대출 금리

 

토스 비상금 대출의 대출금리= 기준금리(연 4.03%-금융채 1년) + 고객별 가산금리(연 2.26% ~ 10.97%)입니다.

 

기준금리는 1년 주기로 변동되고 대출 기간 중에는 변동되지 않아요. 

 

고객별 가산금리는 신용등급에 따라 차등적으로 적용되죠.

 

이 가산금리는 은행마다 연체 위험률, 목표 이익, 업무 원가 등을 고려해서 산정합니다.

 

★ 참고로 토스 비상금 대출은 서울보증보험 보증서 담보대출이기 때문에 금리 인하 요구 대상에서 제외돼요.

 

즉, 금리를 인하받는 방법은 아쉽게도 없는 거죠.

 

금리인하 받는 방법

 

 

(4) 토스 비상금 대출의 상환방식

 

상환 방식은 만기 일시 상환 방식이기 때문에 대출금액의 이자만 납부하다가 만기 때 원금을 상환하면 돼요.

 

예를 들어볼게요.

 

연 10%의 이율로 300만 원을 빌리면 월 이자는 다음과 같아요.

 

300만 원× 10% ÷ 12개월 = 25,000원입니다.

 

즉, 월 25,000원을 납부하면서 만기 때 원금을 상환하면 되죠.

 

그리고 만기 일시 상환방식 중에서 비상금 대출의 경우는 대출 만기 연장 신청이 가능해요!

 

만기일 한 달 전에 연장 신청할 수 있도록 앱으로 알림을 보내주죠.

 

알림을 확인해 연장신청 후 연장 가능 여부에 대해 확인할 수 있어요. 결과에 따라 전액 연장, 조건부 연장, 연장 불가 결과가 나오죠.

 

하지만 대출 연장하지 않고 대출금을 연체하면 어떻게 될까요?

 

 

 

2. 토스 비상금 대출 연체이자

 

 

 

매월 납부일 기준을 지키지 않고 연체된다면 연체 이자가 발생해요

 

대출금리	금리
15% 미만	대출금리 + 3%
15% 이상	대출금리 + 2%

★ 연체 이자율의 최고율은 15%입니다.

 

연체상태가 만약 1개월이 안되면 원금에 대한 연체 이자가 발생하지 않지만 1개월이 넘으면 대출 원금에도 연체 이자가 발생하니 반드시 빨리 상환해야 해요.

 

예를 들어 원금 300만 원이고 연체 이자율이 13%이면 한 달 동안 연체된 경우

 

300만 원 × 13% ÷ 12 = 약 32,500원의 연체 이자가 생기죠. 

 

참고로 카카오뱅크 비상금 대출도 토스 비상금 대출과 똑같이 연체 시 대출금리에 3% 더해진 금리가 적용되고 최고 연체 이자율은 15%입니다.

 

그리고 토스 비상금 대출을 받으면 신용등급에 영향을 줄 수 있어요.

 

왜냐하면 소액대출이라도 부채가 늘어나면 신용등급에 영향을 주기 때문이죠.

 

하지만 일시적인 현상이기 때문에 원금과 이자를 상환만 잘하시면 금방 회복되죠.

 

그러나 연체가 되면 말이 달라지겠죠?

 

대출 연체가 되면 신용등급에 장기적으로 안 좋은 영향을 미쳐서 타 은행 대출도 어려워질 수 있으니 연체는 절대로 하지 마세요!!

 

신용조회 영향없는 대출비교

 

 

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정부지원 서민대출에 관하여

 

 

3. 토스 비상금 대출 중도상환이란?

 

 

 

(1) 토스 비상금 대출 중도상환 수수료

 

토스 비상금 대출 중도상환 수수료는 없습니다.

 

그래서 여윳돈이 생길 때마다 중도상환하셔야 하죠.

 

(2) 토스 비상금 대출 중도상환 방법

토스 앱에서 비상금 대출 중도상환 하는 방법은 아래와 같아요

 

1. 토스 앱 실행
2. 화면 하단에 '뱅크' 탭 선택
3. '대출' 메뉴 선택
4. '비상금대출' 선택
5. '관리'탭 선택
6. '상환하기' 선택

그리고 토스 비상금 대출 출금계좌에 입금을 하면 간단하게 중도상환이 완료돼요!

 

(3) 토스 비상금 대출 중도 상환 후 금리 변동

토스 비상금 대출은 대출 기간 중에 중도상환을 하더라도 금리가 변동되지 않아요. 

 

하지만 매년 만기일이 오면 변동주기에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리가 변경되죠.

 

예를 들면 만약 1년 동안 토스 비상금 대출을 받았고 금리 변동은 없었어요. 하지만 만기가 도래하면 새로운 기준금리가 적용되어서 대출금리가 변경될 수 있죠. 

 

이 때는 새로운 대출 금리는 기준금리와 대출기간, 개인 신용등급에 따른 가산금리를 고려하여 산정돼요.

 

그리고 지금과 같이 미국의 기준금리가 폭등하면 한국의 금융채 1년 물 금리가 상승하여 토스 비상금 대출의 기준 금리도 상승하죠. 

 

물론 대출 기간 동안에는 적용되지 않지만 만기 후 변동주기가 돌아오면 새로운 기준금리가 적용되어 상승하게 됩니다!

 

(4) 토스 비상금 대출 중도 상환 시 고려해야 할 점

 

 

 

 

중도상환 시 반드시 아셔야 할 것이 있어요!

 

단기간에 중도 상환과 대출을 반복하면 금리, 승인율, 한도에 불이익을 받을 수 있어요. 

 

무슨 의미냐면 대출을 받고 빠르게 상환하고 다시 대출을 받으면 금융기관은 이런 행위를 '신용 위험이 높다'라고 평가할 수 있어요. 

 

금융기관은 고객의 대출, 상환 행동, 신용 점수를 바탕으로 신용도를 평가하기 때문이죠.

 

이런 패턴을 반복하면 추후에 대출 한도가 감소하거나 승인율이 낮아지고 금리가 상승할 수도 있으니 중도 상환 하고 대출하는 패턴을 반복하면 안 돼요!

 

 

(5) 토스 비상금 대출 해지하는 방법

 

 

 

 

토스 비상금 대출을 해지하는 방법에 대해서 알려드릴게요.

 

1. 토스 뱅크 앱 실행
2. '비상금 대출' 메뉴 선택
3. '관리' 탭 선택
4. 하단에 위치한 '해지하기' 선택

 

그리고 토스 비상금 대출 해지 시 중도상환 수수료는 발생하지 않아요. 

 

해지했지만 다시 신청해야 할 상황이 발생할 수도 있겠죠? 하지만 조건이 필요합니다.

 

토스 비상금 대출 재신청 조건은 다음과 같아요.

 

• 나이 : 만 19세
• 신용도 : 신용도판단정보에 등재되지 않아야 함

☞ 신용도판단정보에 등재되는 경우란 연체, 대위변제/대지급, 부도, 관련인(채무자와 긴밀한 관계에 있는 자가 신용도에 영향을 미칠 경우), 금융질서문란일과 같은 경우예요.

 

• 서울보증보험 : 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능

☞ 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입 조건은 회생/파산/면책 신청이 없고, 금융사기 기록이 없고, 연체 기록 없고, 부도 정보가 없고, 금융기관 신용관리대상자가 아니고, 금융 거래 실적(이전에 대출받은 실적)이 있어야 해요.

 

• 중복불가 : 한 번에 두 개의 비상금 대출은 불가능. 즉, 한 번에 하나의 비상금 대출만 가능

 

그리고 토스 비상금 대출을 해지하면 보통 신용등급에 긍정적인 영향을 미쳐요. 

 

그렇다고 비상금 대출을 실행한다고 신용등급이 하락하는 것이 아니라 연체가 되면 신용등급에 악영향을 미치죠.