카카오뱅크 비상금 대출 이자 계산법, 연체 시 대처방법

혹시 카카오뱅크 비상금 대출은 타 대출과 다르게 이자를 계산해야 한다는 것 아시나요? 카카오뱅크 비상금 대출을 신청했지만 이자 계산법을 모르시면 반드시 아셔야 해요. 그리고 카카오뱅크 비상금 대출이 마이너스 통장방식이란 걸 아시나요?

 

오늘은 카카오뱅크 비상금 대출 이자를 계산하고 만약 부득이하게 이자를 연체했다면 어떻게 대처해야 하는지 자세히 알려드리겠습니다!

 

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카카오뱅크 비상금 대출 홈페이지

 

 

목차

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카카오뱅크 비상금 대출 연장 조건 및 대출 연장 방법

카카오뱅크 비상금 대출(자격, 신청방법, 대출연장 방법)

 

 

 

1. 카카오뱅크 비상금 대출이란?

 

 

 

카카오뱅크 비상금대출은 모바일을 통해 손쉽게 신청할 수 있는 소액 마이너스 대출이에요.

 

최대한도는 300만 원으로, 그중 필요한 만큼만 인출하여 사용할 수 있죠. 이때 적용되는 최저 금리는 연 4.82%입니다.

 

(1) 마이너스 통장

 

마이너스 통장, 즉 '한도 대출'은 사용자가 금융기관에서 정한 한도 내에서 필요에 따라 돈을 인출해 사용하는 방식이에요.

 

계좌에 있는 금액보다 많은 금액을 인출하면 그 금액이 마이너스로 표시되어 '마이너스 통장'으로 알려져 있죠.

 

매우 유연한 형태의 신용대출 상품다 보니 일반적으로 직장인들이 많이 이용해요.

 

카카오뱅크 같은 경우는 온라인을 통해 간편하게 마이너스 통장 개설과 관리가 가능해요.

 

그리고 재정 상황에 따라 필요한 만큼 쓸 수 있으니 경제적인 부담도 줄여줘요.

 

 

 

 

 

(2) 카카오뱅크 비상금 대출  이용 방법

 

카카오뱅크 비상금 대출은 마이너스 통장 형태이기 때문에 실제로 돈을 사용하지 않는다면 이자가 발생하지 않아요.

 

만약 사용한다면 계약 시 정한 금리가 적용되어 매월 납부일에 자동으로 이자가 납부돼요.

 

 

(3) 카카오뱅크 비상금 대출 장점

카카오뱅크 비상금 대출의 장점은 아래와 같습니다.

 

• 비대면 대출이기 때문에 은행에 가지 않아도 돼요.
• 대출조건이 까다롭지 않은 편이에요.
• 본인 명의의 휴대폰만 있으면 가능해요.
• 복잡한 대출 서류가 필요 없어요.
• 급하게 소액이 필요할 때 편리해요.
• 365일 24시간 대출 가능해요.
• 승인도 비교적 잘 나오고 1 금융권이기 때문에 신용하락도 적어요.
• 자유로운 목적으로 대출금 사용이 가능해요.
• 금리가 낮고 상환 기간에 따라 다양하게 선택할 수 있어요.

 

(4) 카카오뱅크 비상금 대출 신청 시 주의사항

 

 

카카오뱅크 비상금 대출 신청시 주의할 점은 한도가 부채로 계산되는 것입니다. 

 

무슨 말이냐면 카카오뱅크 비상금 대출 한도는 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원까지에요. 이것은 다른 대출을 받을 때 대출 규모에 영향을 줘요.

 

바로 2가지 이유 때문입니다.

 

• 대출 가능성

대출의 한도가 부채로 적용되면 다른 금융기관에서 추가 대출받을 때 영향을 미칠 수 있죠. 

 

대출 결정을 내릴 때 개인의 총부채 수준을 고려하여 높은 부채가 있으면 추가 대출이 부결되기 때문이죠.

 

 

• 신용 점수

대출의 한도가 부채로 적용되면 신용점수에 안 좋은 영향을 미쳐요.

 

신용점수는 개인의 금융 거래 이력과 현재 부채 상태를 고려하기 때문에 많은 부채는 신용 점수를 하락시키죠.

 

 

즉, 카카오뱅크 비상금 대출은 정말 필요한 경우에만 사용하고 최대한 빨리 상환하는 게 좋습니다!

 

 

 

 

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2. 카카오뱅크비상금 대출 이자란?

 

 

 

 

(1) 대출 금리와 대출 이자의 차이

 

일단 대출 금리와 대출 이자의 개념은 약간 차이가 있어요.

 

대출금리는 대출을 받을 때 금융기관이 정한 비율로 이는 대출을 받는 데 필요한 비용이에요. 이 금리는 대출 기간 동안 고정되거나 변동할 수 있어요.

 

대출이자는 대출금리를 적용하여 계산된 실제 비용이죠. 

 

즉, 대출 금액에 대출금리를 곱한 것이 대출 이자예요. 이는 대출을 받은 후에 지불해야 하는 비용이죠.

 

따라서 대출금리는 비율을 나타내고 대출이자는 비율을 적용하여 계산된 실제 금액이에요.

 

 

(2) 카카오뱅크 비상금 대출 이자 계산 

 

비상금 대출은 마이너스 통장 방식이죠. 그래서 대출 한도 범위 내에서 쓴 만큼만 이자가 발생해요.

 

대출 이자는 이렇게 계산돼요.

 

마지막으로 이자를 납부한 다음 날부터 다음 달의 이자 납입일까지 매일마다 사용한 대출 금액에 대해 대출 금리를 곱해서 계산돼요.

 

그리고 이 계산된 이자는 자동으로 당신의 입출금 계좌에서 차감돼요.

 

즉, 대출을 사용하면 그에 따른 이자가 매일마다 누적되고, 그 누적된 금액이 매달 정해진 날짜에 당신의 통장에서 자동으로 빠져나가게 됩니다.

 

그럼 카카오뱅크 비상금 대출의 이자를 계산해 봅시다.

 

연 이자율이 4.78%인 경우, 300만 원을 대출받았다면 월 이자 계산법은 아래와 같아요.

 

1. 먼저 연 이자율을 일 이자율로 변환합니다. 이는 연 이자율을 365로 나누어 계산할 수 있습니다. 따라서, 일 이자율은 4.78% / 365 = 약 0.0131%입니다.
2. 그런 다음 일 이자율을 사용하여 한 달 동안의 이자를 계산해요. 한 달 동안 매일 최대 대출금액인 300만 원에 대한 이자를 계산하면, 하루 이자는 300만 원 × 0.0131% = 약 393원입니다.
3. 한 달 동안의 총이자는 따라서 하루 이자 × 한 달의 일수입니다. 가장 긴 달인 경우(31일), 총이자는 393원 × 31 = 약 12,183원입니다.

 

따라서, 연 이자율이 4.78%인 경우, 한 달 동안 최대 대출금액인 300만 원을 사용하면 약 12,183원의 이자가 발생합니다.

 

참고로 카카오뱅크 비상금 대출의 이자는 앱에서 자동으로 계산해 주니 직접 할 필요는 없어요!

 

그리고 이자는 대출을 신청한 날부터 매월 납부돼요.

 

만약 대출을 신청만 하고 사용하지 않으면 이자가 발생하지 않아요.

 

그래서 이자를 줄이려면 사용한 금액을 빨리 상환하는 것이 좋아요.

 

 

 

(3) 카카오뱅크 비상금 대출은 변동금리

 

 

 

 

카카오뱅크 비상금 대출의 이자율은 "금융채유통수익률 (한국금융투자협회 고시금리) 1년물"이라는 기준에 따라 결정되죠.

 

이 기준 금리는 매년 바뀌어요.

 

하지만 한 번 대출을 받으면 그 해 동안은 금리가 고정되어 있습니다.

 

즉, 당신이 대출을 받은 해 동안에는 금리변동이 없어요.

 

그런데 매년 대출 만기일이 되면, 그때의 최신 기준금리에 따라 다시 대출 이자율이 결정됩니다.

 

즉, 매년 만기일이 될 때마다 당신의 대출 이자율은 업데이트되고, 그 업데이트된 금리가 그 해 동안 적용돼요.

 

간단히 말해, 카카오뱅크 비상금 대출의 이자율은 한국금융투자협회에서 정하는 1년 물 기준급여에 연동되며, 이는 매년 만기도래 시점에서 조정돼요.

 

 

 

 

 

 

4. 카카오뱅크 비상금 대출 이자내는 법?

 

카카오뱅크 비상금 대출 이자내는 법은 다음과 같아요.

 

(1) 이자 납입 방식

카카오뱅크 비상금대출은 만기일시상환 방식입니다.

 

만기일시상환은 대출기간 동안 원금에 대한 상환 없이 이자만 납부하는 방식이죠.

 

그렇기 때문에 이자만 납부하시다가 만기 때 원금을 상환하시면 돼요.

 

 

(2) 이자 납입 날짜

대출이 처음 실행된 날짜를 기준으로 매월 해당일에 이자를 납부하시면 됩니다.

 

예를 들면 2023년 9월 15일에 카카오뱅크 비상금대출을 받았다면 이자 납입일은 매월 15일이 됩니다.

 

즉, 2023년 10월 15일, 11월 15일, 12월 15일 등 매월 15일에 이자를 납부하시면 되죠.

 

 

(3) 이자 납입 계좌

카카오뱅크 이자 납입 방법은 가지고 있는 기존 계좌에 돈을 입금시키면 됩니다.

 

그러면 마이너스 표시가 사라집니다.

 

참고로, 카카오뱅크 비상금대출은 중도상환수수료가 발생하지 않기 때문에 아무 때나 상환하셔도 수수료가 부과되지 않죠.

 

 

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5. 카카오뱅크 비상금 대출 연체?

 

 

 

카카오뱅크 비상금대출 연체에 관하여 사람들이 가장 많이 궁금해하는 질문과 답변을 정리했어요.

 

(1) 카카오뱅크 비상금대출 연체 시 어떻게 되죠?

 

카카오뱅크 비상금대출은 마이너스 통장 대출이기 때문에 신청한 금액이 입금되는 것이 아니라 필요한 만큼만 사용하도록 한도가 부여됩니다.

 

그래서 사용하지 않으면 이자가 부여되지 않죠.

 

만약 마이너스 통장의 한도를 최대 300만 원을 부여받았다고 가정해 봅시다.

 

280만 원을 썼는데 상환을 하지 않으면 매월 이자가 붙겠죠? 283만 원, 286만 원 이렇게 불어나게 됩니다.

 

계속 상환을 하지 않고 있다가 최대한도인 300만 원이 꽉 찼는데도 상환하지 않으면 이자가 발생했을 때 지급가능금액이 부족한 걸로 되어서 그때는 연체가 발생해요.

 

 

(2) 카카오뱅크 비상금 대출 연체이자는 얼마인가요?

 

카카오뱅크 비상금 대출은 매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면 연체이자가 발생해요

 

연체이자는 기존 대출 금리 + 3%가 추가되죠.

 

그리고 연체금리의 최고율은 연 15%입니다. 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 2%를 적용하죠.

 

 

(3) 카카오뱅크 비상금 대출 연체 시 신용등급에 영향은 없나요?

 

카카오뱅크는 제1금융권으로서 비상금 대출을 하는 것만으로는 신용점수 하락에 큰 영향이 없지만 개인의 신용점수와 부채현황에 따라 신용점수에 미치는 영향은 다를 수 있어요.

 

 

(4) 카카오뱅크 비상금 대출 연체 시 어떻게 해야 하나요?

카카오뱅크 비상금대출 연체가 발생하면 다음과 같이 행동해야 해요!

 

• 연체 상황 인지

먼저, 연체 상황을 인지하는 것이 중요합니다. 연체가 발생하면 이자가 누적되므로 가능한 한 빨리 상환하는 것이 좋지요.

 

그럼 연체가 되면 연락이 따로 올까요?

 

먼저 은행에서 대출금 상환일이 다가오면 알림 문자를 줍니다. 그리고 카카오뱅크 앱에서 확인할 수도 있죠.

 

이렇게 연체 상황을 최대한 빨리 알아서 대처하는 게 좋습니다.

 

 

• 상환 계획 수립

재정 상태를 평가하고 상환 가능한 금액을 파악한 후, 그에 따라 상환 계획을 세우는 것이 중요해요. 

 

 

• 카카오뱅크에 연락

 

카카오뱅크에 직접 연락하여 상황을 설명하고, 가능한 해결책을 논의해야 해요.

 

해결책의 예를 들면 연체 상황이 재정적 어려움 때문에 발생했다면 은행은 이자율을 재조정해 줄수도 있어요.

 

그리고 은행은 대출자의 상환 계획을 변경해 줄 수도 있죠. 예를 들면 월 상환 금액을 줄이거나 대출 기간을 연장하는 등 대처방법이 있죠.

 

그리고 일부 경우에는 은행이 연체료를 면제해 주는 경우도 있어요.

 

그래서 연체 상황을 해결할 능력이 없다고 생각되면 바로 카카오뱅크에 연락하는 게 좋습니다.

 

 

• 신용 상담소 이용

신용상담소인 신용회복위원회, 한국공인신용상담회의 도움을 받는 것도 좋아요.

 

신용회복위원회는 연체 상황에 맞게 채무 조정제도를 알려주고 경제적으로 일어날 수 있도록 지원하는 프로그램이 있어요.

 

그리고 한국공인신용상담사회는 신용회복위원회가 주관하는 신용상담사 자격증 시험을 통해 양성된 전문가들이 신용 문제의 예방 및 악화 방지나 신용문제 해결을 통해 부채 문제를 해결해 주는 상담을 지원해요.

 

이들 기관은 대출자의 신용 상태를 개선하고, 적절한 상환 계획을 수립하는 데 도움을 줄 수 있어요.

 

 

 

 

6. 카카오뱅크 비상금 대출에 관한 질문과 답변

 

 

 

 

(1) 대출의 원리금 선납이 가능한가요? 선납은 어떻게 해야 하나요?

 

• 마이너스 통장방식 한도대출(비상금대출, 마이너스 통장대출)이라면 이자납입일이 되어야 상환대상 원리금이 확정되기 때문에 선납할 수가 없어요.

 

(2) 대출 자동이체가 공휴일이면 납부일을 공휴일 이전으로 변경할 수 있나요?

 

• 자동이체일이 토요일, 일요일, 공휴일이면 다음 영업일(토요일, 공휴일, 근로자의 날이 아닌 날)에 자동이체 처리돼요.

 

참고로 신용대출이면 모바일앱의 '이자조회/납입' 메뉴에서 토요일 및 공휴일에도 해당 납부일에 거래가 가능하고 비상금대출(소액 마이너스 대출), 마이너스 통장대출이면 대출한도를 초과하여 미납상태에 있는 경우에 이자상환거래가 가능합니다.

 

그 외의 경우에는 자동이체로만 처리됩니다.

 

 

(3) 대출이자 자동이체 날짜를 변경할 수 있나요?

 

이체일 변경은 연체 중이거나 이체일 당일이 아니라면 신청이 가능하고 변경 신청한 날짜는 아래 예시와 같이 적용돼요. 

 

(예시) 기존 이체일 5일, 신청일 5월 10일, 변경 요청일 15일인 경우, 다음 이체일자는 5월 15일로 변경됩니다.

 

다만 비상금대출이나 마이너스 통장대출의 경우에는 이체일을 변경해도 처음에 예정된 납입일은 그대로이며 그다음부터 변경된 날짜로 납입이 이뤄져요.

 

그리고 카카오뱅크 비상금 대출 이자 자동이체 날짜를 변경하는 방법은 아래와 같아요.

 

1. 카카오뱅크 앱 실행 후 대출 계좌 클릭
2. 대출 계좌 상단에 있는 설정 클릭
3. 계좌관리에서 자동이체 클릭
4. 자동이체 납부일자를 클릭하고 원하는 날짜로 설정
5. 선납 이자를 확인 후 변경하기 클릭

이렇게 하면 쉽게 자동이체 날짜를 변경할 수 있어요.

 

 

(4) 이자 바로 받기 알림을 받을 수 있나요?

 

"세이프박스 상세페이지 > 세이프박스 관리 > 이자바로 받기 알림 서비스 설정" 또는 "이자 내역 상세 페이지 > 알림 설정"에서 세이프박스별로 알림을 설정해서 받을 수 있습니다. 

 

그리고 이자 바로 받기 알림은 오전 8시부터 순차적으로 발송돼요. 다만 이자 입금일에는 알림이 발송되지 않아요. 

 

이자를 받았어도 알림이 발송될 수도 있으니 오해하지 마세요!

 

 

(5) 카카오뱅크 비상금 대출과 카카오뱅크 마이너스 통장 대출의 차이점은 뭐죠?

 

카카오뱅크 비상금 대출과 마이너스 통장 대출은 모두 마이너스 통장 대출 상품의 일종이지만 3가지 차이점이 있어요.

 

• 대출 한도

카카오뱅크 비상금 대출의 최대한도는 300만 원으로 소액 대출이 필요할 경우 매우 유용하죠.

 

반면에 카카오뱅크 마이너스 통장 대출의 신청 가능 최대 대출 한도는 2.4억 원이에요. 소액이 아니죠.

 

• 신청 조건

카카오뱅크 비상금 대출은 직업, 소득과 관계없이 휴대폰 본인 인증만으로 신용 등급 조회 후 바로 대출을 받을 수 있어요.

 

그러나 카카오뱅크 마이너스 통장 대출은 1년 이상 재직 중인 직장인을 대상으로 하며, 소득과 신용점수를 기반으로 제공되는 상품이에요. 좀 더 까다롭죠.

 

• 상환 방식

 

마이너스 통장은 일반적으로 만기일시 상환방식만 선택 가능하며, 신용대출은 만기일시 또는 원(리) 금 균등분할 상환방식 중에 선택 가능합니다.

 

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